車險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái) 無責(zé)不賠等三大霸王條款被廢
 
高保低賠”“無責(zé)不賠”“不計(jì)免賠”將成為歷史

車險(xiǎn)3大“霸王條款”“高保低賠”、“無責(zé)不賠”、“不計(jì)免賠”均將成為歷史。廣大車主迎來利好消息，保監(jiān)會(huì)近日正式發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在條款費(fèi)率擬訂、執(zhí)行中的主體作用和責(zé)任，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。針對(duì)車險(xiǎn)爭(zhēng)議*多的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”、“不計(jì)免賠”三大霸王條款，《通知》均將其取消。

“無責(zé)不賠”將成為歷史

“無責(zé)不賠”、“高保低賠”、“不計(jì)免賠”一直是車險(xiǎn)條款中爭(zhēng)議*多的霸王條款。

車輛在交通事故中受損，車主無責(zé)的情況下，若肇事方拖延賠償，多數(shù)保險(xiǎn)公司也會(huì)以“無責(zé)不賠”為由拒絕賠償車主。對(duì)此，《通知》明確規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)行使代位求償權(quán)，先行向車主支付賠償款，然后向事故責(zé)任方或責(zé)任方所在的保險(xiǎn)公司追討保險(xiǎn)賠償金，不得以放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險(xiǎn)責(zé)任。這將*大限度地讓受損車主及時(shí)得到賠償，將車主之間的問題交由保險(xiǎn)公司解決，意味著“無責(zé)不賠”將成為歷史。

業(yè)內(nèi)人士表示，代位求償權(quán)是《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定的條款，早在2003年就已引入車險(xiǎn)賠付，只是以前并沒有強(qiáng)制規(guī)定。保監(jiān)會(huì)此次《通知》的要求，意味著代位求償權(quán)成為保險(xiǎn)公司必須履行的責(zé)任，今后，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行車險(xiǎn)賠付時(shí)，將面臨著成本上升、資金流轉(zhuǎn)等一系列壓力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)或?qū)⑦M(jìn)一步加劇。

免責(zé)事項(xiàng)要特別提示

為了避免在理賠過程中引起更多糾紛，《通知》還規(guī)范商業(yè)車險(xiǎn)免責(zé)條款，規(guī)定商業(yè)車險(xiǎn)條款不得出現(xiàn)免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，不得出現(xiàn)排除投保人、被保險(xiǎn)人依法享有的權(quán)利的條款。

同時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)條款設(shè)置適當(dāng)?shù)拿赓r額和免賠率，應(yīng)當(dāng)依照防范道德風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約社會(huì)資源、促進(jìn)被保險(xiǎn)人防災(zāi)減損的目的，遵循條款清晰明確、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)比例公平合理、不損害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的原則?！锻ㄖ芬?guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單首頁*顯著的位置，用紅色**以上字體增加“責(zé)任免除特別提示”。同時(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)將所有涉及免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款集中放在責(zé)任免除項(xiàng)下列明，并采用加黑等足以引起投保人注意的方式進(jìn)行提示。

舊車投保可省上千保費(fèi)

以上述三大“霸王條款”中的一條高保低賠為例，所謂高保低賠，例如一輛購(gòu)買時(shí)花費(fèi)了10萬元的汽車，開了五六年后，這輛舊車的實(shí)際價(jià)值肯定遠(yuǎn)不如購(gòu)車價(jià)格，但還要按照新車價(jià)格來購(gòu)買保險(xiǎn)，但在發(fā)生事故賠付時(shí)，卻要按照其實(shí)際價(jià)值來賠付。

本土一位多年從事保險(xiǎn)行業(yè)糾紛的律師云南震序律師事務(wù)所律師張宏雷認(rèn)為，單就高保低賠這一條“霸王條款”，就讓很多消費(fèi)者被無辜“吸金”。

《通知》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額，據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，按照保監(jiān)會(huì)公布的新規(guī)定，“高保低賠”被取消后，原價(jià)20萬現(xiàn)值10萬元的舊車在“實(shí)保實(shí)賠”中將少交千元保費(fèi)，在不計(jì)免賠附加險(xiǎn)取消后也將少交465元，兩項(xiàng)合計(jì)車主將省1500元左右。